12月6日，在由海南省工業和信息化廳主辦，海南生態軟件園、火幣中國共同承辦的“海南自貿港數字經濟和區塊鏈國際合作論壇”活動上，銀保監會重點金融機構監事會監事陳偉鋼表示，數字化在金融領域大有作為：

首先，信息化、網絡化、智能化對銀行存在去物理化、去人工化和去中介化的沖擊；

其次，銀行的服務對象是天然的數據礦山，而數據是數字經濟的基礎；

第三，銀行本身的數字化潛力非常大，數字化可以提高風控水平。

陳偉鋼還指出，大數據是生產資料，人工智能是生產力，區塊鏈是新興的生產關系。

演講全文如下：

陳偉鋼：女士們，先生們，大家上午好。非常高興有機會和大家一起研究區塊鏈問題。

剛才幾位院士和教授都深刻闡述了區塊鏈技術。我想區塊鏈應該是在現階段比較高頻的詞。可能跟習近平***講區塊鏈有一定的關系。21世紀最重要的發明是網絡技術。網絡給社會帶來什么呢，現在網絡已經發展到第三個階段，第一個階段是互聯網階段，第二個階段是物聯網階段，第三個階段是區塊鏈。互聯網解決的是人與人之間的溝通，解決的最大問題是信息溝通，是溝通價值，物聯網解決的是人與物或者物與物之間的溝通，體現的是操控價值。就是說一個機器人（13.740， 0.10， 0.73%）或者是一個物體我要叫它干什么就干什么，能聽懂人的話，能感覺人的意志，這個是操控。

區塊鏈是什么，解決的是人與人之間的信任關系，在于信任的價值。所以，區塊鏈解決的是當今社會上最艱難的一件事情，所以區塊鏈技術這么多人重視。為什么要解決信任問題呢？人類存在幾萬年，從猿人變成了現代人，進化了那么多年最大的成果是什么，學會了說假話，學會了騙人，這是人進化這么多年最大的“成果”。現在區塊鏈能夠解決掉是一個非常偉大的創舉。大家想想看，我們現在市面上看到刻假章、賣假證的那么多，還有賣假酒假煙的，學術還造假，為什么造假？人的欲望。區塊鏈是一個非常大的革命，要看到區塊鏈最重大的作用和價值，才會深刻理解習***為什么要倡導發展區塊鏈。

大家想想，十九屆四中全會是10月28日召開的，大會做出一個決定，就是堅持和完善中國特色社會主義制度，推進國家治理體系和治理能力現代化。這個現代化非常重要，治理能力就是要把我們內部治理好，就需要構建誠信社會。所以在四中全會前四天組織學習，說明區塊鏈技術和國家的治理層面有聯系，區塊鏈不僅僅是要我們經濟領域的應用，更重要的是在政府管理領域的應用，在人們的生活當中的應用，再加上金融系統的應用，才是區塊鏈的核心要義。

我今天講的主題是數字金融促進新舊動能轉換。大家知道，現在整個世界都在變化，工業革命從第一次工業革命，就是說蒸汽機的發明帶來了機械化。第二次工業革命是電力革命，解決的是電氣化，就是自動化。第三次工業革命是電子技術的應用，計算機的出現，解決人們信息化的問題。第四次工業革命是網絡基礎應用。解決的是智能化問題，通過網絡技術改變生活。所以我們從這幾個方面去推進。

大家都知道，現在說的是數字化。數字化這個詞是一個古代的話題，為什么是古代的話題呢，在2500多年前，有一個希臘的科學家、哲學家叫畢達哥拉斯說，一切皆為數字。他說數的關系是可以解釋世界，數字是宇宙的統治者。他說宇宙是由數字組成的。大家見證宇宙科學，完全靠數學運行。他說人也是由數字構成的，描述某一個人，首先要知道這人的個子多高，年齡多大。說這個人的身體怎么樣，說這個人的血壓多少，脈搏多少，最后血糖血脂等等，我們到醫院去檢查全是數字。人的健康變成數字化了。畢達哥拉斯的預言，正被現代人實現。

數字化對現代生產有什么重要意義呢？大家都知道，我們的地球表面就像一張紙，在這張紙上建立一個三維的坐標，地球上的每一個點都能找到坐標系的每一個點，一一對應的，把所有的點連接起來就是一張數字地圖。這樣一張數字地圖需要多少人為它服務呢？以前是GPS，現在有北斗導航，還有云計算，有專門研究數字地圖的單位，還有研究導航儀的單位，這就是一個導航儀帶來的經濟效應。我們現在各行各業都離不開數字，包括我們每一個人身上都帶手機，離不開數字。數字化也已經成為現代經濟新的增長點。比如我們最近統計的，在股市上市值前十位的，基本上都是與數字科學有關的一些公司。原來老舊的產業就趕不上這類新科技產業了。

第二個是數字化有無限的空間。未來的科學發展都要向數字化發展。如果沒有數字化，我們的一些技術就不能應用。我認為數據就是效率，我舉個例子。非常簡單，我有一天問銀行的行長，我說數字化對你們有什么用處。他說數字化就是效率。他把近兩年在我們這個支行來辦業務的人員進行統計，就兩個數據進行統計，一個是性別，第二個是年齡。他用這兩個數字統計出來得出一個結論，他說通過我們的統計發現，到我這個點存錢辦業務的，60歲以下的20歲以上的這個年齡段80%是女同志，他說60歲以上的80%是男同志來。他根據這個現象讓他下面的業務員推銷的時候精準推銷，看到社區里年輕的首先找女士，如果年齡大的就找老大爺，當年業績增長了一倍。

另外，數據就是金錢。有一個服裝設計師，他說我設計的服裝，除了量人的身體所有的幾何尺寸，還要問他單位，問他的職務、年齡等等，根據這些調整西裝前后襟的長短，給很多單位做的工裝特別的合身。他說，一般來說年輕的員工看到領導就身體往前傾，衣服后襟要稍長一點，領導干部都是挺胸的比較多，衣服的前襟要長一點。給每一個企業做的工服都特別貼身，所以生意很好。

第三個是數字化可以提高風控水平。大家知道滴滴打車平臺，前段時間空姐被人傷害，也發生過司機被乘客搶劫的。如果有足夠的數據，就可以對司機和乘客的身份、習慣等進行判斷。對每一個打車的人，根據大數據判斷，這人的姓名、性別、身份證號、長期居住地點等，甚至有沒有前科，如果一個深夜，一個住無定所的男性在一個偏僻的地方打車，要到更偏僻的地方去，平臺上就可采取措施，如派附近年輕力壯的司機去，或者讓另一司機監控等，把風險控制住。所以風控也需要大數據。第四，數字化可以興旺一個產業。比如我們的中醫，中醫是我們中華文化瑰寶，但是有很多國家人不認識它，或者不認可它。為什么，就是因為中醫現在沒有數字化。我們現在的老中醫主要靠望聞問切。一個人身體上的很多特征，尤其是疾病，與他臉上的特征是一一對應的，比如臉色、眼角顏色和舌苔的顏色等，如果說未來我們把這些望聞問切的結果都變成數據，用數據量化，那么每一個數據對證的病情可以解決，這樣對診斷病人，用中藥治病就會提高準確率，這樣，中醫一定能夠走向世界。這是未來對數據化的期待。

數字化在我們金融領域也大有作為。現在的信息化、網絡化、智能化，對銀行有很大的沖擊。

第一個是去物理化，物理網點減少，比如2018年物理網點退出4597家，銀行有60%的業務通過網上做。第二個去人工化。截至2018年6月份，四大行員工比去年減少了3.2萬人。第三個是去中介化。銀行本身就是一個中介，由于有了互聯網金融以后，銀行的中介作用大大降低了。這些都體現了對銀行是一個沖擊。但是，數字化又為銀行的轉型升級提供了機遇。銀行本身的數據是非常珍貴的，是一個優質資產，因為每個通過銀行交易的數字，對我們了解這個人非常重要。可以了解這個人家里的資產、平時購物、消費習慣等。

第二個是銀行的服務對象也是天然數據礦山。很多中小企業到銀行貸款，都要帶很多的資料，公司很多的數字，如效益、利潤、流水等等，對銀行業是極其有用的。

第三個是銀行本身的數字化潛力非常大。現在很多銀行變成無人銀行，或者是用很多的現代化的金融科技替代它。這個潛力也非常大。

第四個是銀行運用數據交換做風控，極大的提高了風控的能力。這跟區塊鏈有密切的聯系。

所以，我們要讓數字金融助推經濟的發展。我簡單的點一下題。依靠數字金融推動新舊動能轉換。對一些落后的產業或者是利潤不好的產業怎么改造呢。首先要對它的轉型進行資產的定價，資產評估，這個是數字化的金融。第二個是設備的改造，前期的融資需要金融。第三個是科研開發的投入需要金融，怎么去融資。人才的引留，要股權激勵。對老舊設備的改造，怎么用應收帳款貨款等。設備的出售，怎么分期付款，要用金融的租賃等等。這些都離不開金融的數字化。數字金融對新舊動能轉換有非常重要的意義。

當前，尤其是國企和央企遇到一些困難，有的是因為國有資產難以出表，有的是債務居高不下，有的是科研投入不足，這些都能夠通過數字金融解決。所以數字金融盤活企業、轉換動能是很重要的良方。

我們現在說大數據實際上起到了生產資料的作用，是一個新興的生產資料。人工智能是新興的生產力，區塊鏈是新興的生產關系。數據是數字經濟的基礎，誰擁有數據，誰用好數據，誰就擁有美好的未來。謝謝。

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